Người dân Tây Ninh đừng bán SIM, tài khoản ngân hàng cho đường dây bên kia biên giới

Chỉ vì khoản tiền công vài trăm nghìn đồng, một người có thể giao tài khoản ngân hàng, thẻ ATM, SIM điện thoại và thông tin đăng nhập cho người khác sử dụng. Tuy nhiên, phía sau giao dịch tưởng như đơn giản đó, tài khoản có thể được đưa vào đường dây lừa đảo, đánh bạc, rửa tiền hoặc chuyển tiền xuyên biên giới. Khi vụ án bị phát hiện, thông tin đầu tiên cơ quan chức năng xác định thường chính là danh tính của người đứng tên tài khoản và thuê bao điện thoại.

Ảnh minh họa.

Tài khoản chính chủ nhưng người sử dụng lại là tội phạm

Tài khoản ngân hàng và SIM điện thoại đều gắn với thông tin nhận diện của người đăng ký. Khi chủ tài khoản bàn giao toàn bộ quyền sử dụng cho người khác, hệ thống vẫn ghi nhận giao dịch, cuộc gọi và hoạt động phát sinh dưới thông tin của người đứng tên.

Các đường dây lừa đảo cần số lượng lớn tài khoản để:

- Nhận tiền của người bị hại.

- Chuyển tiền qua nhiều tầng trung gian.

- Chia nhỏ số tiền nhằm gây khó khăn cho việc truy vết.

- Rút tiền mặt hoặc thanh toán cho giao dịch khác.

- Mua ngoại tệ, tài sản số hoặc chuyển tiền ra nước ngoài.

- Đăng ký ví điện tử và tài khoản trên các nền tảng.

- Nhận mã OTP và xác thực giao dịch.

- Đăng ký tài khoản mạng xã hội phục vụ tiếp cận nạn nhân.

- Thay đổi tài khoản nhận tiền khi tài khoản cũ bị cảnh báo.

Đối tượng cầm đầu thường không trực tiếp đứng tên tài khoản. Chúng sử dụng tài khoản của sinh viên, người lao động, người có thu nhập thấp hoặc người đang cần tiền. Khi dòng tiền bị phát hiện, người đứng tên phải giải trình vì sao tài khoản của mình nhận, chuyển số tiền lớn từ nhiều người không quen biết.

Từ tài khoản ngân hàng Việt Nam đến đường dây ở nước ngoài

Công an tỉnh Tây Ninh từng cảnh báo tình trạng các đối tượng người Việt Nam cấu kết với đối tượng nước ngoài tại Campuchia để thu mua tài khoản ngân hàng, sau đó cung cấp cho các nhóm lừa đảo qua mạng.

Tiền do phạm tội mà có được chuyển nhanh qua nhiều tài khoản ngân hàng của người Việt Nam, rồi tiếp tục được rút, chuyển hoặc quy đổi sang tài sản số. Cách thức này giúp đối tượng cầm đầu ở nước ngoài che giấu danh tính và cắt đứt dấu vết dòng tiền.

Với đặc điểm là địa bàn có tuyến biên giới, cửa khẩu và nhiều hoạt động giao thương, người dân Tây Ninh có thể bị tiếp cận bằng các lời mời như:

- Mở tài khoản để nhận tiền hàng.

- Cho thuê tài khoản làm thanh toán quốc tế.

- Nhận và chuyển tiền hộ cho công ty ở Campuchia.

- Mở tài khoản phục vụ thương mại điện tử.

- Đăng ký SIM để chăm sóc khách hàng.

- Làm “kế toán online” cho doanh nghiệp nước ngoài.

- Đứng tên tài khoản để hưởng tiền công hằng tháng.

- Mở tài khoản giúp người nước ngoài chưa có giấy tờ tại Việt Nam.

Tên gọi công việc có thể khác nhau, nhưng nếu người đứng tên không trực tiếp quản lý tài khoản và không biết rõ nguồn tiền thì rủi ro pháp lý rất lớn.

Thủ đoạn thu mua tài khoản ngày càng tinh vi

1. Mời mở tài khoản để nhận tiền công

Đối tượng đăng tin trên Facebook, Zalo, Telegram hoặc các nhóm tìm việc với nội dung “mở tài khoản nhận tiền ngay”, “không cần làm việc”, “mỗi tài khoản nhận từ 300.000 đồng đến 1 triệu đồng”.

Người tham gia được hướng dẫn mở tài khoản tại nhiều ngân hàng khác nhau. Sau khi hoàn tất, họ phải bàn giao thẻ ATM, SIM đăng ký, mật khẩu Internet Banking và thông tin đăng nhập.

Khi được hỏi về mục đích, đối tượng thường giải thích tài khoản dùng để chạy doanh số, thử nghiệm hệ thống, nhận tiền bán hàng hoặc phục vụ quảng cáo. Đây đều là những lý do không đủ căn cứ để người dân giao quyền kiểm soát tài khoản.

2. Thuê tài khoản theo tháng

Thay vì mua đứt, đối tượng đề nghị thuê tài khoản với mức tiền cố định. Chủ tài khoản vẫn giữ giấy tờ tùy thân nhưng phải giao thông tin đăng nhập và thực hiện xác thực khi được yêu cầu.

Việc gọi là “cho thuê” không làm giảm trách nhiệm của người đứng tên. Trong thời gian tài khoản được người khác sử dụng, hàng trăm giao dịch bất hợp pháp có thể phát sinh.

3. Tuyển người nhận, rút và chuyển tiền

Một số đối tượng không yêu cầu bàn giao tài khoản mà thuê chủ tài khoản trực tiếp nhận tiền, rút tiền mặt hoặc chuyển sang tài khoản khác. Mỗi giao dịch được trả một khoản hoa hồng.

Người làm có thể nghĩ mình chỉ thực hiện công việc kế toán hoặc giao nhận tiền. Tuy nhiên, nếu tiếp tục thực hiện dù nhận thấy tiền đến từ nhiều người lạ, nội dung chuyển khoản bất thường hoặc phải chia nhỏ dòng tiền, họ có nguy cơ trở thành mắt xích tham gia chuyển tiền do phạm tội mà có.

4. Yêu cầu xác thực khuôn mặt định kỳ

Khi ngân hàng tăng cường xác thực sinh trắc học, đối tượng có thể yêu cầu người đứng tên xuất hiện để quét khuôn mặt, xác nhận giao dịch, nâng hạn mức hoặc mở lại tài khoản.

Có trường hợp chủ tài khoản đã nhận tiền bán tài khoản nhưng vẫn bị gọi đến nhiều lần để thực hiện xác thực. Điều này cho thấy đối tượng cần tiếp tục duy trì tài khoản phục vụ những giao dịch có giá trị lớn hoặc có biểu hiện bất thường.

Người dân không được thực hiện xác thực sinh trắc học cho giao dịch mà mình không biết rõ nội dung, người nhận và mục đích.

5. Thu mua tài khoản của học sinh, sinh viên

Học sinh, sinh viên thường được lựa chọn vì dễ bị hấp dẫn bởi khoản tiền nhỏ, chưa hiểu đầy đủ trách nhiệm pháp lý và có khả năng mở tài khoản bằng điện thoại.

Tháng 7/2026, lực lượng Công an phát hiện một nhóm đã thu thập, mua bán 117 tài khoản ngân hàng của 56 người, chủ yếu là học sinh trung học phổ thông. Người đứng tên được trả khoảng 200.000–300.000 đồng cho mỗi tài khoản trước khi tài khoản được bán lại để thu lợi.

6. Thành lập doanh nghiệp để mở tài khoản

Đối tượng còn thuê người đứng tên thành lập doanh nghiệp, hộ kinh doanh hoặc làm người đại diện theo pháp luật. Sau khi có giấy chứng nhận đăng ký, chúng yêu cầu mở tài khoản ngân hàng, đăng ký chữ ký số, hóa đơn điện tử, SIM và email doanh nghiệp.

Các tài khoản doanh nghiệp có thể được sử dụng để nhận số tiền lớn, tạo vỏ bọc thanh toán hợp đồng hoặc hợp thức hóa dòng tiền. Người đứng tên có thể không trực tiếp điều hành nhưng vẫn phải giải trình hoạt động của pháp nhân và những giao dịch phát sinh.

Bộ Công an đã khuyến cáo người dân không cho thuê, cho mượn, mua bán giấy tờ cá nhân, thông tin pháp nhân, chữ ký số và tài khoản ngân hàng; không đứng tên thành lập doanh nghiệp khi không trực tiếp quản lý, điều hành.

SIM điện thoại là chìa khóa mở nhiều tài khoản

Nhiều người cho rằng bán SIM ít nguy hiểm hơn bán tài khoản ngân hàng. Thực tế, SIM chính chủ có thể được sử dụng để:

- Nhận mã OTP của ngân hàng.

- Đăng ký ví điện tử.

- Tạo tài khoản mạng xã hội.

- Khôi phục mật khẩu email và ứng dụng.

- Gọi điện, nhắn tin tiếp cận nạn nhân.

- Đăng ký dịch vụ trực tuyến.

- Làm số liên hệ cho tài khoản ngân hàng hoặc doanh nghiệp.

- Che giấu người sử dụng thực tế.

Nếu SIM vẫn đứng tên người bán, cơ quan chức năng sẽ xác minh từ thông tin thuê bao. Người đứng tên phải giải thích thời điểm, lý do và người đã nhận SIM.

Đặc biệt, việc giao đồng thời tài khoản ngân hàng và SIM đăng ký tài khoản giúp đối tượng kiểm soát gần như toàn bộ hoạt động nhận tiền, chuyển tiền và khôi phục mật khẩu.

Từ tháng 7/2026, người dân có thể kiểm tra các số điện thoại đã được xác nhận sử dụng trên ứng dụng VNeID. Nếu phát hiện thuê bao lạ đứng tên mình, cần liên hệ nhà mạng để kiểm tra và xử lý.

Khoản tiền công nhỏ có thể kéo theo hậu quả lớn

Người bán tài khoản thường chỉ nhận được vài trăm nghìn đồng, trong khi tài khoản có thể nhận và chuyển hàng tỷ đồng. Khi đường dây bị điều tra, người đứng tên có thể gặp những hệ quả như:

- Tài khoản bị tạm khóa hoặc phong tỏa.

- Bị ngân hàng kiểm soát, từ chối hoặc hạn chế một số dịch vụ theo quy định.

- Phải giải trình nguồn tiền và toàn bộ giao dịch.

- Bị triệu tập để làm rõ quan hệ với các đối tượng.

- Điện thoại, thẻ ngân hàng và thiết bị liên quan có thể được thu thập để phục vụ xác minh.

- Ảnh hưởng việc mở, sử dụng tài khoản trong tương lai.

- Phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu có hành vi vi phạm.

- Bị đối tượng tiếp tục đe dọa hoặc ép thực hiện xác thực.

Trong một số trường hợp, người đứng tên còn có thể bị những nạn nhân khác hiểu nhầm là người trực tiếp lừa đảo vì tên của họ xuất hiện trên chứng từ chuyển tiền.

Có phải cứ tài khoản nhận tiền lừa đảo thì chủ tài khoản đều là tội phạm?

Không thể mặc nhiên kết luận người đứng tên tài khoản là người phạm tội chỉ vì tài khoản có liên quan đến dòng tiền lừa đảo. Trách nhiệm pháp lý phải được xem xét trên cơ sở hành vi, nhận thức, mục đích, mức độ tham gia, lợi ích nhận được và hậu quả xảy ra.

Tùy tính chất, mức độ, hành vi mua bán, cho thuê, cho mượn hoặc sử dụng trái phép tài khoản có thể bị xử phạt vi phạm hành chính. Nếu đủ dấu hiệu cấu thành tội phạm, người tham gia có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự về hành vi tương ứng hoặc vai trò đồng phạm.

Việc chỉ nhận một khoản tiền công nhỏ hoặc không trực tiếp nói chuyện với nạn nhân không đương nhiên loại trừ trách nhiệm.

Những dấu hiệu của lời mời thu mua tài khoản

Người dân cần cảnh giác khi gặp các nội dung:

- Không cần làm việc vẫn có thu nhập.

- Chỉ cần mở tài khoản và xác thực khuôn mặt.

- Tài khoản chỉ dùng chạy doanh số, không có rủi ro.

- Công ty nước ngoài cần tài khoản người Việt để thanh toán.

- Nhận tiền hộ rồi chuyển đi, được giữ lại phần trăm.

- Đăng ký SIM, ví điện tử theo số lượng.

- Đứng tên doanh nghiệp nhưng không phải góp vốn.

- Đưa căn cước để mở tài khoản từ xa.

- Hỗ trợ nâng hạn mức giao dịch để nhận thêm tiền công.

- Cần sang Campuchia để làm việc tại bộ phận thanh toán.

Doanh nghiệp hợp pháp không tuyển nhân viên bằng cách yêu cầu giao toàn bộ tài khoản cá nhân, thẻ ngân hàng, SIM và mật khẩu.

Phụ huynh cần kiểm tra, nhắc nhở con em

Học sinh, sinh viên có thể không kể với gia đình vì cho rằng đây là cách kiếm tiền đơn giản. Phụ huynh cần trao đổi để con em hiểu rằng tài khoản ngân hàng là công cụ gắn với danh tính và trách nhiệm của chính mình.

Cần chú ý khi con em:

- Đột ngột mở nhiều tài khoản ngân hàng.

- Nhận nhiều SIM hoặc thẻ ATM.

- Được người lạ chuyển tiền công không rõ lý do.

- Thường xuyên thực hiện xác thực khuôn mặt.

- Tham gia nhóm “kiếm tiền online” trên Telegram.

- Nhận, chuyển tiền qua nhiều tài khoản.

- Cho người khác mượn căn cước hoặc điện thoại.

Phụ huynh không nên chỉ yêu cầu con em đóng tài khoản mà cần làm rõ tài khoản đã được giao cho ai, phát sinh giao dịch hay chưa và còn thiết bị nào đang đăng nhập.

Nếu đã bán hoặc cho thuê tài khoản, cần làm gì?

Người đã giao tài khoản, SIM hoặc thông tin đăng nhập cho người khác cần chủ động xử lý, không chờ đến khi được cơ quan chức năng mời làm việc.

Trước hết, cần liên hệ ngân hàng qua kênh chính thức để thông báo tài khoản có nguy cơ bị người khác kiểm soát, yêu cầu được hướng dẫn khóa hoặc bảo vệ tài khoản. Đổi mật khẩu bằng thiết bị an toàn, đăng xuất khỏi thiết bị lạ và rà soát toàn bộ lịch sử giao dịch.

Đối với SIM, cần liên hệ nhà mạng để kiểm tra tình trạng thuê bao, khóa hoặc thu hồi quyền sử dụng khi cần thiết. Đồng thời kiểm tra các số điện thoại được xác nhận sử dụng trên VNeID.

Nếu phát hiện giao dịch bất thường hoặc nghi tài khoản đã được sử dụng vào hoạt động phạm pháp, cần trình báo cơ quan Công an gần nhất và cung cấp trung thực toàn bộ thông tin. Không tự ý xóa dữ liệu, tạo lý do giả về việc mất thẻ, mất SIM hoặc tiếp tục liên hệ yêu cầu đối tượng trả thêm tiền để đổi lấy sự im lặng./.

Minh Long